Главная | СМИ о нас | Ставки по ипотеке — опять ниже 10%

Ставки по ипотеке — опять ниже 10%

16 июля 2019

Банк ДОМ.РФ их снизил первым из крупнейших российских банков. Что это означает для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия?

Кредит на покупку жилья в новостройке по программе «Семейная ипотека» — при рождении второго и последующего ребенка — теперь можно получить не под 6%, а под 5,25%. О таком снижении ставок на прошлой неделе объявил Банк ДОМ.РФ. Ставки уменьшились и по остальным его ипотечным программам — в среднем более чем на 1%. КП разбирается, последуют ли этому примеру другие банки, что это означает для людей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, почему ипотека становится все более востребованным инструментом для этого и каких тенденций ожидать на рынке.

По данным Центрального банка, в мае ипотеку оформили 110 тысяч заемщиков. Снижение ставок — один из факторов, влияющих на доступность жилья. На что, в частности, нацелен нацпроект «Жилье и городская среда». А реализация нацпроектов — ключевое направление работы госкорпорации ВЭБ.РФ, которая курирует работу ДОМ.РФ, Банка ДОМ.РФ и других институтов развития России.

На сегодня, по данным Frank RG, почти у всех крупных банков действуют промоакции и льготные программы, которые позволяют при определенных обстоятельствах и при соответствии определенным критериям взять ипотеку по ставке ниже 10%. Но базовые ставки крупнейшие банки пока держат на уровне выше 10%: по данным ЦБ, средневзвешенная ставка выдачи ипотеки в мае 2019 года составила 10,54%.

Теперь же оформить кредит в Банке ДОМ.РФ на квартиру в строящемся доме можно по ставке от 9,5%, на покупку готового жилья — от 9,6%. Ставка по «Военной ипотеке» снижена до 9,3%. А рефинансировать уже полученный кредит можно по ставке от 9,5%.

— Банк ДОМ.РФ развивается как ипотечно-строительный банк, ипотека является приоритетным направлением нашего розничного бизнеса. Мы часть финансового института ДОМ.РФ, поэтому заинтересованы, чтобы ипотека была доступнее. При этом снижение ставок оправдано с точки зрения бизнеса: мы оптимизируем бизнес-процессы и будем наращивать объемы выдачи, увеличивать ипотечный портфель, а также усиливать взаимодействие с ключевыми партнерами и застройщиками, в том числе с теми, с кем банк работает в рамках проектного финансирования, — прокомментировал ситуацию зампредседателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Популярность ипотеки в России растет с каждым годом. В 2018 году на рынке случился настоящий бум — объем выдачи ипотечных кредитов превысил 3 трлн рублей, был установлен новый рекорд. В 2019 тенденция сохраняется, и все больше людей используют ипотеку как наиболее удобный инструмент для решения своих жилищных вопросов. Причем статистика показывает, что доля молодежи, которая берет ипотеку, тоже увеличивается. По данным ДОМ.РФ, почти половина всех ипотечных заемщиков — люди до 30 лет. Снижение ставок, конечно, сильно играет на руку тем, кто хочет обзавестись собственным жильем. Однако ипотеку многие все еще связывают с некоторыми опасениями и сомнениями.

Бытует мнение, что ипотека — это нечто непосильное и на всю жизнь. Но практика показывает, что это не так. Ипотеку берут на 15-20 лет, но в среднем выплачивают за 7-10 лет (такова статистика по кредитам, взятым в Банке ДОМ.РФ).

Существует немало способов досрочно погасить ипотеку. Например, воспользоваться материнским капиталом или оформить налоговый вычет и тоже направить его на частичный досрочный платеж. Кредит можно также рефинансировать под более выгодные условия в другом банке, так как ставки идут вниз. Это позволит снизить ежемесячный платеж. Ипотечную квартиру всегда можно продать, а если возникла какая-то трудная жизненная ситуация, то можно взять ипотечные каникулы, во время которых ежемесячный платеж будет меньше или его не будет вовсе.

Все это вкупе с понижением ставок делает ипотеку такой привлекательной и востребованной. Поэтому следующий логичный вопрос: можно ли ожидать, что и другие банки вслед за Банком ДОМ.РФ тоже удешевят для заемщика ипотеку?

— Понижение ипотечных ставок — ответная реакция банков на снижение ставки ЦБ. Банк ДОМ.РФ естественным образом среагировал на действия Центробанка, который изменил ключевую ставку около месяца назад, — считает Юлия Федулаева, директор по цифровизации ГК Миэль. — В свою очередь некоторые крупные банки тоже изменили свои линейки ипотечных продуктов и понизили ставки. Мы предполагаем, что другие игроки рынка, которые еще не присоединились к флагманам, пересмотрят свою политику. Вероятно, остальные банки поддержат тренд на понижение.

Напомним, Центральный банк снизил ключевую ставку до 7,5% в середине июня.

На этой неделе Сбербанк уменьшил ставки по вкладам в рублях на 0,45-0,55% и долларах на 0,05-0,75%. Это значит, что скоро его примеру последуют и другие банки. А за снижением ставок по депозитам обычно следует и снижение ставок по кредитам.

Многих россиян, которые хотят улучшить свои жилищные условия, конечно же, волнует: на сколько в принципе в ближайшее время может снизиться ставка по ипотеке? В феврале президент Владимир Путин поручил Правительству до 15 января 2020 года разработать меры по снижению процентной ставки по ипотеке до 8% годовых. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась о реальности этой цифры. В июле президент поручил Минфину и ЦБ взять процесс снижения ставок по ипотеке на контроль. — Размер ставок зависит от макроэкономической ситуации и ключевой ставки Банка России. Поставленная правительством России задача снизить ставки по ипотеке до 8% вполне реалистична — поделились с "КП" прогнозами в пресс-службе ВТБ.

Пока, как говорят эксперты, очень благоприятные условия сложились для тех, кто может рассчитывать на участие в программах с господдержкой. По словам Юлии Федулаевой из ГК Миэль, в этом секторе специалисты ожидают наиболее значительный рост объема выданных кредитов. Например, по программе семейной ипотеки на новостройки, которая есть у Банка ДОМ.РФ.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе даю ЗАО «МИЭЛЬ» (ОГРН 1057748261526, ИНН 7709631538, КПП 770901001, адрес: 109004, г. Москва, ул. Николоямская, д. 40, стр. 1) (далее - Компания) согласие на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, размещенной на настоящем сайте (далее - Сайт), с целью: обработки моего запроса, направленного через форму обратной связи, коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством: интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов обмена мгновенными сообщениями (мессенджеров); телефонных звонков; а также в целях продвижения Компанией товаров и услуг, проведения электронных или SMS опросов, контроля маркетинговых акций, клиентской поддержки, контроля качества услуг, оказываемых Компанией, а также для внутренней статистики Сайта, для чего разрешаю совершать с моими персональными данными следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, не исключая трансграничную передачу, если необходимость в ней возникла в ходе исполнения обязательств), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи. Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.

Стоимость услуг

ПОЧЕМУ «МИЭЛЬ»?

МЫ МОЖЕМ И УМЕЕМ ВСЁ!
28 ЛЕТ БЕЗУПРЕЧНОГО СЛУЖЕНИЯ РИЭЛТОРСКОМУ ДЕЛУ – ТОМУ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ.
«МИЭЛЬ» – КОМПАНИЯ ПОЛНОГО ЦИКЛА ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ.

 

ВЫБЕРИТЕ РЕГИОН

Есть вопросы? Позвоните нам: +7 495 777 33 77
или отправьте вопрос на info@miel.ru,
и вы получите профессиональный ответ в течение 15 минут!